兔年新年伊始，上海發起外貿保穩提質行動，支持外貿企業搶訂單拓市場，發揮穩外貿政策綜合效應，加快發展新型國際貿易。

而金融業是高水平對外開放的獲益者和推動者。上海銀行業積極響應國家政策及指導意見，多措助力穩外貿外資，通過“引進來”“走出去”雙向聯動，高水平服務國家對外開放。

3月，上海寒意漸退，春意盎然。瑞典人Per Linden忙著磋商進口生意，他已連續5屆參加中國國際進口博覽會，展臺上北歐風味的食品頗受中國消費者歡迎，這愈發堅定了他對國際貿易的信心。

上海小微外貿企業也紛紛迎來轉機：吳靖煒解決了跨境結算難題，剛簽下一筆大單，正忙著將一批“中國制造”的通信產品銷往非洲；江燕拿到一筆200多萬元的快貸，直接線上購匯，支付給美國供應商，解了燃眉之急；張黎使用上海國際貿易“單一窗口”，在線便捷支付運費，順利借助“中歐班列—上海號”，高效達成對俄羅斯貿易運輸的數筆訂單。

外貿企業充滿活力與希冀的背后，是金融機構勇于擔當、主動發力，他們聚焦外貿企業金融服務需求，筑系統、助結算、注融資，為企業生產經營保駕護航。當前，外需趨緩、環境趨嚴、供應鏈加速重構，金融如何聚力穩住外貿基本盤？讓我們一起來聽聽他們的故事。

齊頭并進，多措服務雙向貿易

“上海最吸引我們的地方在于，這里是中國最大的城市，也是一座國際化大都市，永遠站在新潮流、新趨勢的最前沿，有助于我們進口適銷對路的商品，在中國市場發現更多商機?！?002年，Per來到上海，帶著憧憬與希冀，一住便超過20年。

Per高高瘦瘦，言語間充滿熱忱。作為中國瑞典商會的會長，他將事業版圖深耕在上海，從瑞典或北歐其他國家進口商品到中國，或是助力瑞典企業來華投資。從第一屆到第五屆，Per借助進博會的平臺結識了更多商業伙伴，也逐步擴大生意規模，真正在中國實現興業和安居。

“中國國際進口博覽會是中國主動向世界開放市場、共享發展機遇的重大舉措?！?023年全國兩會，李強總理首度亮相記者會，肯定了進博會的積極意義，并向世界堅定承諾，“中國對外開放的大門只會越開越大”。

提到進博會永久舉辦地“大虹橋”，貿易是其繞不開的關聯詞。作為數字貿易國際樞紐港重要承載區，上海正加速支持虹橋國際中央商務區建設，加快發展新型國際貿易。

2017年，中國工商銀行上海市虹橋商務區支行成立。這家“年輕”的支行，自誕生便被賦予厚望：全轄5個網點，均為進博服務先鋒網點，在工行服務進博會的過程中發揮關鍵承載作用。

工行虹橋商務區支行行長馬嘉在接受《國際金融報》記者采訪時表示，伴隨虹橋商務區的飛速發展，以及虹橋國際開放樞紐建設的持續深入，支行深度參與到區域經濟建設中來，與區域發展同頻共振，將充分利用好進博服務落地行的契機，為引進來的外資企業提供落地服務，為走出去的出口企業提供金融支持。

外貿指向“走出去”，外資指向“引進來”。伴隨我國經濟迅猛發展，兩者皆快速增長，有機互動，雙向促進。農歷新年伊始發布的《上海市提信心擴需求穩增長促發展行動方案》（下稱“方案”）提出，放大進博會溢出帶動效應，加快進博會意向采購成交落地。更大力度吸引和利用外資。深化與外國商協會的交流，幫助外資企業解決實際困難和問題。

專注進口食品12年，Per眼中的這項生意“充滿挑戰”：需要大量的資金來支持運轉，誤判商機也會帶來一定的損失?！皵的陙?，我們在工行虹橋商務區支行獲得充足的信貸支持，該行幫助我們更好地維持進口貨倉和應收賬款的穩定。同時，參與進博會過程中，工行為我們搭建更大的展覽舞臺，幫助我們對接更多優質的商業伙伴”。

利用進博溢出效應，工行虹橋商務區支行積極落地展客商、會務服務商結算賬戶，落地了多家參展商的信貸業務，同步推進企業的境內外支付結算和融資業務；與瑞典商會、北歐中心、比利時商會、阿根廷商會建立了企業引入合作對接機制。

在穩外資、穩外貿的大背景下，馬嘉表示，支行將深化進博服務成果，通過服務“引進來”“走出去”客戶和跨國公司客群，實現結算業務、融資業務、貿易業務的齊頭并進。

“我們對中國市場充滿信心，將在這里堅定展業、擴大投資?！?0年前，Per初到上海，被這里無可比擬的活力與潛力所吸引；20年間，他見證著這座城市發展的日新月異，為這里潮涌不斷的新脈動所振奮；20年后，逐漸變成地道“上海人”的Per堅信，在這方外資創業熱土上，其還將持續開墾出一片新的天地。

跨境聯動，人民幣高效助力結算

在非洲大部分城鎮，隔三差五停電成為家常便飯，一些偏遠地區甚至沒有通電。用電難且貴、供電不穩定，巨大的電力缺口，以及不發達的電力基礎設施建設問題，成為橫亙在非洲發展面前的一道待解難題。

解決非洲的電力基礎設施問題，不能只靠國家政府。中國的一些民間資本早已入局，不止淘金賺錢，也積極支援非洲，切實“讓世界更好一點”。

上海昶月實業有限公司總經理吳靖煒入行外貿已超15年，主打電子及通信產品的國際貿易超過8個年頭，其中80%的商品銷往非洲的尼日利亞和南非?！拔覀儭袊圃臁耐ㄐ女a品，如電流互感器等，在非洲很受信賴，質量可靠、物美價廉。這么多年下來，銷量一直都還不錯?！?/p>

伴隨業務量的快速增長，吳靖煒也遇到難題：跨境結算需使用美金，但非洲國家的外匯儲備比較有限，每次匯款的手續時間都比較長，很難滿足外貿業務需求。但生意不等人，任何結算環節的不便利或是低效率，都可能會影響到訂單的最終成交、客群的獲取，或是延誤到商機。

怎么辦？兔年伊始，吳靖煒躊躇滿志，出海搶訂單，卻立馬陷入困局。就在他輾轉焦慮之際，一家銀行向他伸來援助之手。

在了解到吳靖煒的困難之后，工行虹橋商務區支行主動對接，向他詢問好外貿業務流程后，迅速通過銀行內部系統溝通，幫助他聯系到海外對接人，并通過南非標準銀行直接使用人民幣結算，高效且便捷。最終，吳靖煒簽下一筆大訂單。

吳靖煒感慨：“工行不僅為我解決跨境結算方面的難題，在對接海外的過程中，還積極協助我發送往來聯絡郵件，讓我在最短的時間內以最高的效率打理生意，真正在為我們這樣的中小微客戶著想?！?/p>

開年以來，上海正加大穩外貿力度。方案指出，外貿保穩提質行動方面，支持外貿企業搶訂單拓市場。支持高技術、高附加值產品在全球市場中擴大份額。

工行上海市分行國際業務部總經理吳考在接受《國際金融報》記者采訪時介紹，在對外資外貿客群服務方面，工行根據企業的實際需求總結了一些經驗，推出了相關舉措作為常規的服務。

具體來看，一是結算便利化。配套工行網銀跨境結算服務功能，提速企業涉外結算流程。二是融資保障。提升涉外領域普惠金融覆蓋，加大中小企業信貸支持。加大主動授信“跨境貸”客戶融資需求挖掘，全力維穩中小外貿主體經營。三是減費讓利。讓利小微企業本外幣融資，給予優惠融資利率。

金融助力穩外貿，形成堅實保障。數據顯示，工行上海市分行下轄所有對公網點，已實現外匯業務服務的網點全覆蓋，整體涉外服務客戶每年保持10%增長幅度，2022年末服務客群超2萬戶。分行推出的“出海優品云洽全球”系列活動，在疫情期間出境交流不便的情況下，利用工銀集團海外分支機構的客群，切實幫助中小企業加強全球貿易對接，拓寬國際貿易合作渠道，發揮“六穩”“六?！贝笮凶饔?。

有了穩定的電力，生機和活力便隨之而來。通過一張張外貿訂單，非洲獲得了更加穩定的電源供應，進而可以更好改善民生生活。同時，金融活水的持續澆灌，以及對“中國制造”的深刻信任，讓吳靖煒更加堅定了從事外貿行業的信心，也更加看好中國出口的長遠前景。

金融數字化，多樣賦能外貿生態

“疫情之下訂單下滑，原材料價格又上漲，還遭遇加征超20%的關稅，成本上升而賣價固定，又因為國內外賬期倒掛，導致公司產生短期的緊急資金需求，當時就很著急?！苯赵阱ǎㄉ虾＃﹪H貿易有限公司（下稱“瀚川國際貿易”）的會議室里，負責人江燕向記者講述了外貿企業悲喜交加的一年。

瀚川國際貿易是一家專注于進出口貿易、國際采購和市場銷售的科技創新型企業，主要致力于為其客戶提供進出口貿易一站式系統解決方案。江燕介紹，公司的主營業務分別為軟件和化工，前者主要涉及面向國內各大院校的瑞士品牌仿真系統，以及從日本引進的面向國內車企專用的產品質量控制數模軟件，后者主要進口芯片清潔試劑。

由于近年來國際局勢不斷發生變化，種種因素疊加，讓瀚川國際貿易這類輕資產貿易公司在經營上也受到一定影響?！?022年第二季度，有筆貨款到期需按時匯到境外，因為境外賣方受當地的供應商、保護法案等因素影響，催得相當緊，如拖延賬期，將影響后續雙方的業務合作，導致我們當時壓力非常大?！苯嗾f。

得知瀚川國際貿易急于籌措資金，建行伸出援手?！耙驗槲覀児驹诮ㄐ虚_戶多年，平時雙方的信息溝通比較多，銀行對公司的經營情況和資信狀況都很了解，立即向公司推薦了‘進口貸’產品，信用額度全程線上申請，流程便捷且時效性強，首次審核通過就獲得200萬元額度。我們通過線上購匯，向境外支付貨款，解了公司燃眉之急。對我們這種輕資產外貿企業來說，‘進口貸’產品的確很便利，而且利率相對其他銀行來說也較低，降低了融資成本，一定程度上減輕了企業的負擔?！苯喔锌?。

針對小微進口企業“融資難融資貴”的痛點，建設銀行上海市分行攜手中國(上海)國際貿易單一窗口，推出“跨境快貸-進口貸”創新產品，利用大數據精準識別進口企業的經營狀況，為優質小微企業自動核定額度，實現了全流程線上化進口融資服務。

“沒有線上跨境快貸之前，需要客戶經理實地走訪客戶，收集企業的財務和貿易情況。同時，因為評估的維度有限，不一定第一時間就特別準確地掌握到實時的海關數據、納稅數據，多半都需要抵押才能放款。也有非抵押的，但由于涉及到審貸分離，經營條線也好，審批條線也好，對沒有抵押的貸款，還是偏謹慎，大量輕資產外貿公司的需求就不一定得到滿足?！苯ㄔO銀行上海市金橋支行副行長李書通向《國際金融報》記者介紹。

事實上，面對小微進出口企業面臨的貨物銷售周期較長，企業資金占用較多、周轉慢的問題，建行攜手國際貿易單一窗口，已創新推出了適用各類進出口場景的外貿普惠“跨境快貸”系列產品。除了進口貸，還包括出口貸、退稅貸、信保貸、跟單貸等，利用大數據模型，為外貿企業核定純信用貸款額度，低利率、全線上、高額度，秒申秒貸、一點即融，全力支持小微外貿企業參與國際競爭。僅2022年就為200多家客戶辦理4億元跨境快貸業務，有力支持實體經濟發展。

體驗了上述小微企業融資產品后，讓江燕感觸頗深的是：作為國有銀行的建設銀行，真的能急小微外貿企業所急。她希望，建行能開發出更多好的產品，惠及更多像瀚川國際貿易這樣的輕資產外貿企業。在李書通看來，保外貿供應鏈產業鏈穩定要落到實處，還是要貼近客戶、貼近市場，推出創新產品，滿足客戶和市場需求。

線上便捷化“單一窗口”支付業務運費

近年來，上海與俄羅斯之間經貿合作穩步推進?！爸袣W班列—上海號”中俄線，則成為上海與俄羅斯擴大經貿合作的重要推動力。今年1月至2月，“中歐班列—上海號”開行班列已達到15列，總貨值4.7億元。其中，“中俄線”班列8列，貨值2.2億元。

上海進一步發揮穩外貿政策綜合效應。方案提出，深化國際貿易“單一窗口”建設，提升外匯套保、跨境人民幣和外匯收支便利化等外貿金融服務支持。推動中歐班列“上海號”增加開行頻次。

上海窕歐供應鏈管理有限公司是一家從事跨境貨運代理的服務公司，為有國際貨物運輸需求的貨主提供運費代理收付服務，其中對俄羅斯的貿易運輸是其主力業務之一。在其代理“中歐班列”運輸服務的場景下，存在大量運費支付的操作。

傳統的運費支付過程中，企業需前往銀行柜臺提交支付指令和書面材料，銀行現場審核后如需修改補充的，仍需要材料往復，占用較多人力成本，操作效率也較為一般。上海窕歐供應鏈管理總經理張黎在受訪時表示，“作為線下物流企業，我們的支付金額和類別都分得比較細，一單一單可能一天金額不大，但有時候幾百美元都要跑一次銀行，積累下來也不輕松?！?/p>

為優化業務流程，切實服務“中歐班列—上海號”的業務場景，2022年起，浦發銀行與東方國際集團、上海億通國際等相關企業合作開發依托于中國（上海）國際貿易單一窗口平臺的在線運費支付項目，該支付功能于2022年11月試運行，并于12月完成首筆支付。由此實現了全線上電子化運費支付，客戶在平臺完成全線上不斷點操作，浦發通過系統自動發票審核查驗，大幅提升了操作便利性。

“一開始不太會操作，可能會有點陌生，到后面越發感受到線上操作方式的便捷，不僅節省了時間，也省去了舟車勞頓的成本，有力幫助我們減少企業運營成本。后續公司業務規模擴張，也習慣采取這樣的方式操作?！睆埨枵f。

在服務跨境貿易企業方面，浦發銀行建立了在岸、離岸、自貿、海外分行四位一體的跨境服務架構，為個人、企業跨境業務提供分層分類的便利化金融服務。同時，借助FTE賬戶（自貿區內機構自由貿易賬戶）開展新型離岸經貿業務，支持海外資金統籌管理水平和資金使用效率提升。2022年以來，浦發銀行在上海地區為18家企業辦理了新型離岸經貿業務，累計結算量近百億元。

浦發銀行上海分行交易銀行部副總經理方怡菁在接受《國際金融報》記者采訪時表示，近年來，浦發銀行在穩外資穩外貿層面，開展諸多工作：一是設立等值300億元人民幣的外幣專項貸款支持外貿企業融資，重點支持市場采購、跨境電商、外貿綜合服務等外貿新業態；二是通過“浦銀避險”助力實體企業穩定經營；三是發揮自貿服務優勢支持外貿企業，吸引全國優質企業到上海自貿區內注冊，提供包括FT自貿資金池、FT自貿債等特色服務。探索人民幣離岸業務創新；四是推動跨境人民幣創新業務優先服務長三角區域，為區域跨境電商獨立站、跨境支付機構、中歐班列和海運訂艙平臺提供定制化、一站式跨境人民幣金融服務。

今年，浦發銀行將積極貫徹穩外貿。方怡菁表示，將大力發展包括市場采購、跨境電商、跨境物流、外貿綜合服務等在內的外貿新業態業務，持續改善優化小微外貿客群的跨境結算業務辦理體驗；圍繞跨境客戶經營特征與匯兌存融綜合化需求，加快國際結算、保函業務領域圈鏈化經營研究，加速推廣貿易融資流程優化和迭代提升客戶結算及融資體驗。